Mulți români pot fi tentați să facă o trecere de la un indice de creditare la altul. Trecerea de la ROBOR la IRCC duce în mod real la scăderea ratelor, chiar dacă diferența nu mai este la fel de mare cum ar fi fost pe vremuri. În prezent, ROBOR este la 6,8%, în vreme ce IRCC este aproape de 6%.
Indicele din urmă a crescut mai brusc decât ROBOR, însă. Astfel, oamenii cu credite în sistem ROBOR s-au trezit cu rate cu aproximativ 500 de lei mai mari în ultimele 12 luni, în vreme ce persoanele cu IRCC au ajuns să dea rate cu 700-800 de lei mai mari decât cele de la începutul lui 2022.
Îți scade trecerea la IRCC ratele?
Irina Chițu, analist economic, a dat un răspuns nuanțat în această privință: „Scădem rata, dar diferența nu mai este mare. A fost foarte mare diferența anul trecut, 500 lei versus 800 de lei, pentru că anul acesta a început să crească și IRCC, dar ROBOR a crescut consistent anul trecut și încă este sus, cu un punct procentual peste IRCC.
Dar a fost și cu cinci puncte procentuale diferență, adică cei care au trecut la IRCC anul trecut au economisit consistent din diferența dintre cei doi indici.
Acum diferența nu mai este așa mare, doar de un punct procentual, însă se va menține. Cel puțin până la în septembrie știm că IRCC-ul va fi sub 6%. Este acum 5,98% de la 1 aprilie, iar de la 1 iulie până la 1 octombrie va fi 5,93%, în ușoară scădere”, a declarat ea pentru Antena 3 CNN.
La ce să ne așteptăm
Așadar, specialistul este de părere că acțiunea de a schimba indicele de creditare este în continuare benefică, chiar dacă nu ne mai ușurează viețile la fel de mult cum s-ar fi întâmplat în urmă cu mai bine de un an. Ea atrage totodată atenția asupra faptului că ambii indici sunt în scădere în momentul de față, întrucât ROBOR influențează IRCC-ul. Principala diferență dintre cei doi este aceea că IRCC se modifică cu o anumită întârziere față de ROBOR, a mai precizat ea.
„Să nu uităm cum se calculează cei doi indici. ROBOR este o ofertă, deci cu cât își oferă băncile între ele bani, cu ce dobândă, se fac sau nu se fac tranzacții în funcție de cum decide fiecare bancă.
Dar în momentul în care decid să se împrumute efectiv, atunci acele dobânzi intră în calculul IRCC.
Singura diferență este că se calculează cu întârziere IRCC. Deci IRCC-ul este o medie trimestrială, iar ROBOR-ul este o medie zilnică de cotații de dobânzi.
De exemplu, de la 1 aprilie se aplică IRCC pe baza dobânzilor cu care s-au împrumutat băncile anul trecut în octombrie, noiembrie, decembrie. De aici este diferența.
Dar e clar că în momentul în care vor începe să scadă ofertele de dobândă între ele, adică cele care formează ROBOR, atunci vor și alege să se împrumute efectiv la aceste dobânzi mai mici băncile și vor forma IRCC-ul. Deci va scădea și IRCC”, a declarat Irina Chițu, în cadrul aceleiași emisiuni.
