Info

Ce venituri trebuie să ai ca să poți accesa programul „Noua Casă“ în 2023. Noile condiții cresc riscul de supraîndatorare

Credit ipotecar
Sursă foto: Ocean Credit

Programul „Noua Casă“ va continua și în 2023, valoarea finanțărilor maxime acordate de Ministerul de Finanțe este de 66.500 de euro și de 119.000 de euro. Specialiștii avertizează că înăsprirea condițiilor de acordare a creditelor de către bănci le fac mai greu de obținut și, totodată, cresc riscul de supraîndatorare.

Programul „Noua Casă“ continuă și în 2023 cu un plafon de garanții de 1,5 miliarde de lei. Conform datelor Ministerului Finanțelor, propunerea de alocare de plafon pentru anul 2023 se bazează pe analiza comportamentului băncilor și beneficiarilor în anul 2022 și pe tendințele pieței imobiliare și a creditelor ipotecare previzionate pentru anul 2023.

Ministerul Finanțelor facilitează achiziția unei locuințe prin acordarea de finanțări pentru al cincisprezecelea an consecutiv prin programul „Noua Casă“. Finanțarea se acordă în lei, pentru achiziția unei singure locuințe, iar valoarea maximă a creditului care poate fi accesat este de 66.500 euro – pentru locuințe al căror preț este de maximum 70.000 euro, avansul solicitat fiind de 5%, și 119.000 euro – pentru locuințe al căror preț este de maximum 140.000 euro, în acest caz avansul solicitat fiind de 15%.

Lansat în 2009 sub numele de „Prima Casă“, programul guvernamental a adunat 330.875 de garanții și promisiuni de garantare acordate celor care au accesat finanțarea.

Atenție la supraîndotare!

„Mare atenție la supra-îndatorare! Programul «Noua Casă» permite ca rata la credit să fie 45% din venit. Iar pentru cine s-a îndatorat la maxim anul trecut, rata acum reprezintă 75% din același venit, din cauza creșterii dobânzii. Adică o rată de 1.800 lei în ianuarie 2022, a devenit 3.000 lei în ianuarie 2023. Iar faptul că dai doar 5% avans, nu este un avantaj. Pentru că de restul, până la valoarea apartamentului, trebuie să te împrumuți, ai nevoie de un credit mai mare“, a explicat Irina Chițu, directorul comparatorului bancar Finzoom.ro, citat de Realitatea TV.

O altă problemă dificil de rezolvat pentru mulți români care vor să își achiziționeze o locuință prin intermediul programului „Noua Casă“ este că anul acesta băncile au înăsprit condițiile de creditare. Aceasta înseamnă că, în 2023, cu același salariu din 2022 pot contracta un credit cu o valoare mai mică decât ce ar fi putut obține anul trecut. Și în acest caz, riscul de supraîndatorare este unul crescut.

Ce rate va trebui să plătiți în „Noua Casă“ versiunea 2023

Iată două scenarii de calcul ale ratelor pe care ar trebui să le plătească românii care accesează un credit imobiliar prin intermediul programului „Noua Casă“. Cele două scenarii au fost construite pe baza pragului de 70.000 de euro introdus de Ministerul de Finanțe, respectiv aplicarea unui comision de 50% din soldul creditului pentru locuințele cu preț de până în 70.000 de euro, și de 60% pentru cele ce trec de această valoare.

Astfel, pentru un imobil cu un preț de 70.000 de euro (350.000 lei, la un curs valutar de 1 euro = 5 lei), avansul de 5% este 3.500 de euro (17.500 lei). Creditul acordat este 66.500 de euro (332.500 de lei), iar rata lunară – de 2.373 de lei. Pentru obținerea creditului, venitul minim necesar este de 5.273 de lei, la un grad de îndatorare de 45%.

Pentru un imobil cu un preț dublu, respectiv de 140.000 de euro (700.000 de lei), avansul este 15% și ajunge la 21.000 de euro (105.000 de lei). Valoarea creditului acordate este de119.000 de euro (595.000 de lei), iar rata lunară – de 4.246 de lei. Pentru obținerea creditului, venitul minim necesar este de 9.436 de lei, la un grad de îndatorare 45%.

Reamintim că dobânda la creditul „Noua Casă este de 7.71% (IRCC+2%), iar comisionul anual de garantare către FNGCIMM este de 0,3% (stabilit anual de MFP şi calculat la sold).