În contextul inflației, al creșterii ratelor dobânzilor și al încetinirii creșterii economice, există mai multă concurență ca niciodată pentru banii cash ai consumatorilor și chiar pentru modul în care se fac tranzacțiile.
Acum, mai multe bănci mari din spatele Zelle se asociază pentru a-și crea propriul portofel digital, în încercarea de a concura cu Apple Pay și PayPal , potrivit unui raport recent din The Wall Street Journal.
Mișcarea este văzută drept un efort de a încetini avansul Apple în domeniul serviciilor financiare pentru consumatori, marcat de introducerea recentă a Apple Pay Later, precum și a unui cont de economii cu dobândă administrat de Goldman Sachs.
„Marea provocare pentru bănci va fi să ofere ceva suficient de unic pentru a atrage atenția și a convinge oamenii să folosească soluția lor în locul unor servicii bine stabilite precum Apple Pay și PayPal”, a declarat Ted Rossman, analist senior în domeniu la Bankrate. „Cred că va fi o bătălie dificilă”.
Cum îi afectează pe cetățeni bătălia dintre bănci și Apple Pay
„Argumentul pentru consumatori este o experiență de plată online mai ușoară”, a spus Rossman. „Nu va fi nevoie să introduceți toate informațiile despre cardul vostru, deoarece acestea vor fi deja salvate în sistem. Și va fi gestionat de bănci, care, teoretic, vor avea o protecție mai bună împotriva fraudelor decât comercianții”, adaugă acesta.
Vestea bună este că „sunt deja un sector reglementat”, a adăugat Pam Dixon, director executiv al World Privacy Forum, un grup de cercetare non-profit, spre deosebire de programele la fel de populare „cumpără acum, plătește mai târziu”.
Cu toate acestea, „consumatorii trebuie să fie în continuare foarte atenți”, a avertizat Dixon. „Este vorba de informațiile dumneavoastră financiare”.
Nesiguranța plăților online crește odată cu popularitatea acestora
În timpul pandemiei, cumpărătorii au arătat o preferință tot mai mare pentru tranzacțiile fără numerar și încă o fac: Aplicațiile de plată peer-to-peer, cunoscute sub numele de P2P, precum Zelle și Venmo de la Paypal, care permit utilizatorilor să își stocheze informațiile bancare pe smartphone, au explodat în popularitate.
În prezent, 64% dintre americani folosesc aplicații de plată peer-to-peer, deși pentru adulții tineri acest procent sare la 81%, potrivit unui sondaj realizat în martie 2022 de Consumer Reports.
Aproximativ 40% din cele peste 2.000 de persoane intervievate au declarat că folosesc aplicații de plată cel puțin o dată pe lună, în timp ce 18% le folosesc cel puțin o dată pe săptămână.
Plățile digitale sunt, în general, mai sigure decât tranzacțiile cu carduri de credit, deoarece există o componentă biometrică, a spus Rossman: „această soluție online va avea probabil un fel de autentificare cu doi factori, cum ar fi un cod trimis prin SMS”.
Dar nu este lipsită de riscuri. Utilizatorii sunt vulnerabili la fraude sau escrocherii sau pot pierde bani dacă trimit din greșeală o plată către persoana nepotrivită, a constatat o analiză Consumer Reports.
Plățile peer-to-peer sunt nesigure când vine vorba de rambursări
Iar plățile peer-to-peer au încă grade diferite de protecție a consumatorilor, ceea ce ar putea cauza o problemă atunci când vine vorba de obținerea unei rambursări.
Încercarea de a obține banii înapoi în contul personal după ce au fost transferați către altcineva poate necesita mai multă muncă în comparație cu solicitarea unei rambursări la o companie de carduri de credit, care adesea anulează aproape imediat taxele și luptă în numele clienților săi. „Este ca și cum ai pune pasta de dinți înapoi în tub”, a spus Rossman, referitor la ușurința rambursărilor în cazul cardurilor bancare.
Zelle, în special, a fost subiectul unor critici recente. Un raport al Senatului SUA din toamna anului trecut a afirmat că „Zelle este plin de fraude și hoții, iar puțini clienți ajung să fie rambursați, ceea ce ar putea încălca legile federale și normele privind consumatorii”.
Analiza Consumer Reports a inclus un apel către factorii de decizie politică pentru a consolida protecția consumatorilor. „Există un decalaj între protecțiile de care dispun consumatorii și cele mai recente tehnologii de plată”, a declarat Delicia Hand, director pentru echitate financiară la Consumer Reports.
Sfaturi pentru a nu ajunge în situația unui refuz al rambursării
Între timp, „furnizorii de servicii de plată pot ridica ștacheta pentru protecția consumatorilor prin luarea unor măsuri mai agresive pentru a minimiza riscurile utilizatorilor”, a adăugat Hand.
Contrar acestor constatări, „99,9% din cele 5 miliarde de tranzacții procesate în rețeaua Zelle în ultimii cinci ani au fost trimise fără a fi raportate fraude sau escrocherii”, au declarat într-o declarație comună American Bankers Association, Bank Policy Institute, Consumer Bankers Association și The Clearing House.
Și în fiecare caz în care un client contestă o tranzacție efectuată prin Zelle, băncile sunt obligate, conform legii federale, să investigheze și să ofere rambursare dacă tranzacția nu a fost autorizată, se mai arată în declarație.
Deocamdată, Dixon le oferă consumatorilor acest sfat: „Lăsați cumpărătorul să fie precaut”. Acesta adaugă: “Dacă nu ați mai folosit niciodată un portofel digital, asigurați-vă că faceți câteva teste și nu trimiteți sume mari”.De asemenea, ajustați-vă setările de confidențialitate pentru a minimiza cantitatea de informații pe care companiile le colectează, a sfătuit Hand, citat de CNBC.
