Băncile românești au reușit o performanță de neașteptat în climatul actual: au ieșit cu 10,2 miliarde lei pe plus în 2022. Principalul motiv este acela că au primit de trei ori mai multe dobânzi din credite decât au dat din depozite.
De exemplu, creșterile ROBOR și IRCC au ajutat la creșterea încasărilor bancare. În plus, dobânzile depozitelor au avut un trend descendent față de perioadele anterioare.
BNR a declarat Ziarului Financiarul că instituțiile bancare au avut venituri nete de 25 de miliarde de lei la finalul anului precedent. Acestea au provenit din dobânzi și din comisioane. Din suma totală, peste 20 mld. au drept proveniență dobânzile crescute. Avansul total a fost de 22% față de 2021.
În același timp, profitul operațional la nivelul întregului sistem a fost de 13,7 miliarde de lei, raportează zf.ro. Mai multe informații pot fi găsite în ediția print a ZF, din data de 08.03.2023.
Problema creditelor
Creditele au adus băncilor 29,1 miliarde lei în 2022, cu peste 10 miliarde în plus față de anul precedent. Motivul din spatele acestui salt este creșterea ROBOR. Indicele bancar pentru creditele contractate înainte de 2019 a sporit semnificativ pe fondul unei inflații de 16%.
În al treilea trimestru al lui 2022, ROBOR a făcut salturi până la 7%, apoi chiar până la 8%. În medie, nivelul acestui indice a fost de 7,7% în T3 din 2022, de 5 ori mai mare decât T3/2021, care era de 1,5%. Media anuală a fost de 6,2% anul trecut, față de 1,82% în 2021. În total, BNR a făcut opt majorări ale dobânzii-cheie, pe fondul unei inflații-record. Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a criticat indicele ROBOR, în momentul în care acesta din urmă a depășit nivelul pe care-l avea dobânda-cheie.
Aceste cifre sunt valabile pentru creditele efectuate de persoanele fizice. În zona corporate, s-a înregistrat o creștere a dobânzii de la 4,5% în 2021 la 10% în 2022.
În plus, indicele IRCC a fost la rândul său supus unor creșteri substanțiale. Astfel, a ajuns de la 2% la începutul lui 2022 până la 5,7% în prima zi a lui 2023. Următoarea sa majorare, la data de 1 aprilie 2023, ar ajunge la 6%, în timp ce ROBOR a ajuns să stagneze. Mai mult, valoarea la 3 luni a indicelui ROBOR se află în scădere.
Cum gestionează băncile depozitele
Chiar dacă inflația a afectat considerabil și dobânzile asociate depozitelor, băncile din România au avut în continuare un bilanț pozitiv. Astfel, ele au plătit 9,1 miliarde de lei în 2022, față de 3,2 miliarde în 2021. Creșterea spectaculoasă, de 184%, nu a dus instituțiile de credit în pierdere.
Sporirea cu 52% a dobânzilor aferente creditelor nu numai că a acoperit cheltuielile crescânde, ci a și asigurat un profit-record pentru agențiile bancare din spațiul românesc.
