Băncile din zona euro se confruntă cu un peisaj al riscurilor permanent schimbat, care le impune creditorilor să își modifice modul de operare, a declarat luni, în discursul său inaugural, noua supervizoare principală a Băncii Centrale Europene.
Creșterea bruscă a ratelor dobânzilor, creșterea riscului geopolitic, mișcările mai rapide ale depozitelor, înmulțirea atacurilor cibernetice și riscul climatic schimbă natura fundamentală a activității, iar creditorii ar putea să nu fie suficient de pregătiți, a declarat Claudia Buch, care a preluat funcția de la Andrea Enria la începutul anului.
„Ratele dobânzilor și prețurile la energie au crescut deja, proiecțiile de creștere au fost revizuite în scădere, riscurile legate de climă devin din ce în ce mai vizibile, iar numărul de atacuri cibernetice a crescut”, a spus Buch, fost vicepreședinte al Bundesbank.
„Multe dintre aceste schimbări sunt mai degrabă structurale decât temporare”, a mai spus Buch, care va supraveghea acum puțin peste 100 dintre cei mai mari creditori din bloc.
Creșteri record la BCE
Mediul schimbat, inclusiv creșterile record ale ratelor de dobândă de către BCE, apasă deja asupra firmelor și există „indicatori clari” potrivit cărora calitatea activelor începe deja să se deterioreze.
O problemă cheie este că băncile nu au încă expertiza necesară pentru a lucra într-un astfel de mediu, a avertizat Buch.
„Noile riscuri sunt insuficient integrate în procesele de gestionare a riscurilor din bănci”, a spus Buch.
„Deciziile băncilor se pot baza astfel pe informații eronate sau incomplete.”
„Băncile folosesc o varietate de abordări, multe dintre acestea neavând sensibilitatea necesară la risc”, a spus Buch, adăugând că BCE reia o analiză a conformității și se așteaptă ca băncile să adere la cele mai bune practici privind riscurile noi.
De asemenea, creșterea digitalizării în acest sector poate duce la mișcări mai rapide ale depozitelor în rândul băncilor aflate în dificultate, așa cum a demonstrat stresul din rândul creditorilor regionali din SUA anul trecut, astfel că BCE trebuie să revizuiască planurile de finanțare ale băncilor, a spus Buch.
Analize precise
Ea a precizat că revizuirile vor analiza îndeaproape guvernanța și gândirea pe termen lung, în loc să se limiteze la amortizoare, întrucât multe bănci în dificultate au respectat în trecut normele de reglementare până foarte târziu.
Digitalizarea crește, de asemenea, riscul cibernetic și poate duce la o concurență mai mare între bănci, care ar putea comprima marjele, reduce profitabilitatea și duce la asumarea de riscuri excesive, scrie Reuters.
În ceea ce privește schimbările climatice, este posibil ca în acest an BCE să înceapă în sfârșit să ia măsuri împotriva băncilor care, de ani de zile, au tras de timp pentru a îndeplini așteptările BCE în materie de publicare și guvernanță.
„Vom intensifica utilizarea mecanismelor de escaladare, eventual extinse la acțiuni de executare și sancțiuni, pentru a ne asigura că sunt abordate constatările de supraveghere și că deficiențele sunt remediate”, a declarat Buch.
