Banca Națională a României a anunțat vineri, 10 februarie 2023, că indicele ROBOR la 3 luni, care este folosit pentru calcularea costului creditelor de consum în lei cu dobândă variabilă, a scăzut la 7,11% pe an. Indicatorul a cunoscut o scădere de 0,03% de la 7,14% pe an, cât s-a înregistrat în ședința anterioară a BNR de joi.
Ultima dată când ROBOR-ul la 3 luni a avut o valoare asemănătoare a fost pe 15 iulie 2022, când indicele avea o cotă de 7,09%.
Însă, față de începutul anului 2022, indicatorul a crescut considerabil. În luna ianuarie a anului trecut, ROBOR-ul la 3 luni era la 3,02% pe an, în timp ce în aceeași lună a anului 2023, cotația acestuia urcase la 7,56%.
De asemenea, conform datelor BNR, și indicele ROBOR la 6 luni, care este folosit pentru a calcula dobânzile la creditele ipotecare în lei cu dobândă variabilă, a scăzut vineri la 7,45% pe an, de la 7,47%, cât se înregistra joi, scrie Digi24.
Totodată, și indicatorul ROBOR la 12 luni a cunoscut o scădere la 7,84% pe an, de la 7,85%, cât era în ședința precedentă a BNR.
În ceea ce priveşte indicele de referinţă pentru creditele consumatorilor (IRCC), acesta se află la cota de 5,71% pe an. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor de dobândă zilnice ale tranzacţiilor interbancare din trimestrul III 2022.
Care este modul de calcul al ROBOR-ului
Potrivit reprezentanților băncii BRD, indicele ROBOR este calculat din media aritmetică (după eliminarea extremelor) a dobânzilor cotate de băncile care participă la procesul de calcul al acestui indice, în intervalul 10:45‐11:00, la care acestea sunt dispuse să plaseze depozite celorlalţi participanţi.
Potrivit legii, ratele ROBOR sunt calculate în mod independent de către Thomson Reuters. Aceasta este entitatea împuternicită de către Banca Națională a României (BNR), în calitate de organizator al calculului ROBOR, în realizarea acestui proces.
De asemenea, la procesul de calculare a ROBOR-ului participă zece bănci de pe teritoriul țării noastre. Acestea sunt: Banca Comercială Intesa Sanpaolo România S.A., Banca Comercială Română S.A, BRD ‐ Groupe Societe Generale S.A., Banca Transilvania S.A., CEC Bank S.A., Eximbank S.A., ING Bank NV Amsterdam – Sucursala Bucureşti, OTP Bank România S.A., Raiffeisen Bank S.A., Unicredit Bank S.A.
Ce influențează evoluția ROBOR
Conform proceselor și normelor aflate în vigoare, evoluția indicelui ROBOR, atât pozitivă, cât și negativă, este influențată de mai multe fenomene și factori economici. Aceștia sunt: creșterea inflației, scăderea lichidității din piață și incertitudinea politicilor adoptate de Ministerul Finanțelor Publice.
a) creșterea inflației
În anul 2022, în România, rata inflației a cunoscut o evoluție ascendentă din diverse motive (criza energetică, declanșarea războiului din Ucraina, etc.). Însă, potrivit experților, la acest lucru au contribuit din plin și majorările salariale oferite de Guvern, care au crescut forța de cumpărare al românilor.
Astfel, ca într-un efect de domino, companiile au decis să scumpească toate articolele de pe piață, fapt ce a dus la deprecierea puterii de cumpărare a leului.
Astfel, în urma acestor procese, a rezultat creșterea inflației.
Puse în fața acestui fenomen, instituțiile bancare, pentru a se menține un echilibru, apelează la creșterea ratei dobânzii interbancare.
b) scăderea lichidității în piață
Dacă băncile rămân cu puține lichidități, acestea, potrivit practicilor financiare, sunt nevoite să se împrumute la rate interbancare mai ridicate.
Astfel, acest lucru duce automat la creșterea indicelui ROBOR.
c) politica incertă a Ministerului de Finanțe
Atunci când Ministerul de Finanțe adoptă politici confuze, băncile tind să devină mai prudente și să aștepte până când situația va fi clarificată.
Astfel, până atunci, instituțiile bancare decid să-și retragă lichiditățile de pe piață, așteptând să vadă ce se întâmplă în perioada următoare.
Practic, acest proces al băncilor duce la creșterea indicele ROBOR.
