Piața creditelor ipotecare. Crește interesul pentru împrumuturile în moneda națională

Piața creditelor ipotecare a trecut prin diferite schimbări. Dar, se pare că în ultima perioadă vorbim de o revenire accelerată. În plus, tendințele la nivelul acestui sector au început să se schimbe. Potrivit datelor, băncile s-au confruntat cu o cerere în creștere a împrumuturilor în lei. În ultimul an, românii au fost mai dornici să acceseze credite în moneda națională, față de tendințele înregistrate în 2022.

În cazul creditelor ipotecare, vorbim de o accelerare importantă. Mai exact, a fost înregistrată o creștere de peste un sfert în termeni reali. Dar și firmele, jucători importanți pe piața creditelor, și-au schimbat de asemenea preferințele.

Piața creditelor

Companiile și-au redus interesul pentru împrumuturile în euro, care au dominat anul 2023. În schimb, se poate observa o înclinație mai mare către creditele în lei. Motivul din spate este scăderea dobânzilor față de recordurile atinse în 2022 și la începutul lui 2023.

Moneda națională a devenit o atracție pentru românii cu credite. Împrumuturile în lei au urmat un ritm de redresare, mai ales în ultimele luni. După o scădere abruptă în cursul anului precedent, producția de noi împrumuturi a urmat o dinamică pozitivă. Schimbarea tendințelor are în prim plan stabilizarea dobânzilor. Dar și așteptările oamenilor cu privire la o reducere a acestora în 2024.

Volumul de credite noi în lei

Volumul de credite noi acordate în lei în ultimele 12 luni a crescut semnificativ. Dacă comparăm datele cu cele din 2023, putem observa o creștere de 19%, care reprezintă 106,7 miliarde de lei. În ultimele 12 luni, băncile au acordat credite de o valoare medie de 8,9 miliarde de lei pe lună. În acest caz, vorbim tot de o creștere de aproape o cincime față de aceeași perioadă din 2023. Totuși, creșterea reală a mediei lunare a ajuns la 8,6%, după ce ajustăm cu inflația medie de aproape 10%.

Potrivit datelor, ianuarie reprezintă a doua lună în care creditele noi în lei au urmat o dinamică reală pozitivă. În urma unor perioade de scăderi care au atins 23%. Acest ritm descendent începând în august 2022. Datele includ diferite operațiuni făcute de bănci, precum refinanțările sau conversiile. Acestea fiind considerate ca împrumuturi noi. În realitate, suma acordată de bănci este mai mică. Dar o astfel de viziune poate ajuta la formarea unei păreri despre cursul pieței.

Volumul de credite noi ipotecare

Având în vedere perioada ultimelor 12 luni, volumul de credite ipotecare noi acordate în lei a crescut cu 39%, în comparație cu 2023. Așadar, putem vorbi de o creștere de la 23,7 de miliarde de lei la 32,9 miliarde de lei. În medie, împrumuturile ipotecare noi în lei s-au ridicat la 2,7 miliarde în ultimele 12 luni.

În cazul împrumuturilor noi de consum, în ultimele două luni s-a înregistrat o creștere de 18% față de 2023. Pentru acest tip de credit, băncile au acordat 2,5 miliarde de lei în ultimul an. Adică o sumă cu 18% mai mare față de 2022.

Potrivit datelor, creditele în lei acordate populației au crescut cu 27% în ultimele 12 luni. Suma totală ajungând la 64,1 miliarde de lei. Așadar, băncile au acordat credite de 5,3 miliarde de lei în fiecare lună.

Credite noi încheiate de firme

În ultimele 12 luni, au fost acordate credite noi în valoare de 42,6 miliarde de lei pentru firme. Fiind o creștere cu 10% față de anul precedent. După o etapă foarte grea, începută în toamna anului trecut, creditarea în lei a firmelor începe să-și revină. În ultima jumătate de an, companiile au contractat împrumuturi suplimentare de la bănci în valoare totală de 3,5 miliarde de lei. Adică cu 10% mai mult în termeni nominali. Totuși, în termeni reali, cifrele corespund unei scăderi ușoare .

Revenirea la moneda națională

Această nouă revenire la încheierea de credite în lei vine în contextul unei scădere a creditării în valută. În ultimele 12 luni, firmele au încheiat credite noi în de 6,2 miliarde de euro. Volumul creditelor în moneda europeană a înregistrat o scădere de 15%. De asemenea, nivelul lunar de împrumuturi în euro a scăzut cu 11%, ajungând la 515 milioane de lei.

Slăbirea creditelor în moneda națională din ultimul an a contribuit la orientarea întreprinderilor către împrumuturi în lei. Ratele dobânzilor la euro au crescut ca răspuns la înăsprirea politicii monetare a BCE. Totuși, acestea sunt în continuare mai puțin costisitoare decât împrumuturile în moneda națională. Cu toate acestea, în primăvară, BNR va efectua prima scădere semnificativă a ratei dobânzii din actualul ciclu de politică monetară. 

În ciuda ritmului descendent al împrumuturilor în euro, creditele în dolari își păstrează dinamica pozitivă. În ultimele 12 luni au înregistrat o creștere a volumului acordat de 23%. Ajungând la 867 de milioane de dolari, conform Profit .