Creșterea dobânzilor variabile a încetinit. Astfel, specialiștii din domeniu indică cea mai avantajoasă variantă pentru cei ce doresc să se împrumute pentru achiziția unei locuințe.
În momentul de față, cel mai avantajos împrumut pentru achiziția unei locuințe este format dintr-o dobândă fixă în primii 3-4 ani, urmat de o dobândă variabilă. Aceasta este recomandarea lui Valentin Anghel, broker de creditare la AVBS Credit, care spune că pe parcursul celor 4 ani de dobândă fixă, IRCC-ul va avea timp să scadă.
Dobânda a atins nivelul maxim
Pe fondul inflației accelerate, atât România cât și restul lumii traversează al doilea an de scumpiri în lanț. Nivelul ratei anuale a inflației a scăzut la 10,3%, în iunie 2023, față de 10,64%, în mai 2023. Sectorul bancar a fost lovit în mod directde valul de scumpiri, unde a existato explonzie a dobânzilor înregistrată anul trecut.
Cu toate aceste, anul acesta creșterea dobânzilor variabile a încetinit. Conform guvernatorului BNR (Banca Națională a României), dobânda ar putea rămâne aceeași până la finalul anului. Potrivit declarațiilor făcute de, Mugur Isărescu, guvernatorul Băncii Centrale, dobânda a ajuns deja la nivelul maxim: „Încep să cred că aceasta este limita”.
Astfel, dacă observăm evoluția indicelui IRCC (Indicele De Referință pentru Creditele Consumatorilor), care intră în componența creditelor în lei cu dobândă variabilă, vedem tendința de scădere a acestuia.
În acest context, Valentin Anghel, CEO& Founder AVBS Credit (unul dintre jucătorii principali din piața brokerajului de credite din România), subliniază că indicele ar fi în scădere, însă nu este încă semnificativă:„Pare că IRCC a intrat pe o pantă descendentă, însă diminuările trimestriale încă nu sunt semnificative. Așadar, în contextul în care IRCC scade într-o manieră lentă, instituțiile bancare din România scot pe piață credite ipotecare, noi sau de refinanțare, cu dobânzi fixe chiar mai mici decât indicele IRCC. În concluzie, IRCC nu mai este chiar atât de important acum, căci avem soluții de finanțare și de refinanțare pe dobânzi fixe avantajoase. Dobânzile fixe pe 3 sau 5 ani câștigă suficient timp pentru ca IRCC-ul să scadă considerabil”.
Dobânzile fixe nu au aceeași soartă
Pe de altă parte, conform unei analize AVBS, dobânzile fixe nu au scăzut lent, ci chiar în ritm alert. Acum, dobânzile fixe ale creditelor ipotecare au valori similare cu cele de la începutul anului 2022.
Chiar și în acest caz, instituțiile bancare au încetat să mai aștepte scăderea IRCC, așa că au recurs la conceperea unor oferte pe dobânzi fixe prin intermediul cărora să mențină în continuare un flux normal și responsabil de creditare, dar și pentru a oferi soluții de refinanțare avantajoase și bune pentru cei care sunt împovărați de creditele contractate în trecut pe dobânzi variabile, care acum încă au rate destul de ridicate din cauza valorii IRCC, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor
Românii nu sunt obișnuiți cu refinanțarea
Atunci când aleg între o dobândă fixă și una variabilă, unul dintre scenariile pe care le iau românii în calcul este instabilitatea de pe piața financiară. Așadar, oamenii se tem că dacă vor accesa acum un credit cu dobândă fixă, cele cu dobândă variabilă ar putea să devină mult mai avantajoase peste un an sau doi, iar clientul ar simți că a făcut o alegere păguboasă.
Astfel, în acest context fondatorul AVBS Credit afirmă că: „În cazul în care un client ar accesa acum un credit cu dobândă fixă pe 4 ani, iar IRCC-ul ar scădea așa mult încât să fie mai avantajoasă dobânda variabilă, există posibilitatea refinanțării. Românii ar trebui să înțeleagă că atunci când semnează un contract de credit, nu se bate în cuie pentru restul celor 30 de ani de plată. Refinanțarea se poate face în orice moment al contractului, după ce se plătește prima rată”.
Procesul de refinanțare a creditului ipotecar este cel prin care, o persoană cu un contract de creditare își schimbă tipul de contract cu o variantă mai convenabilă. Acesta presupune luarea unui nou credit, cu o dobândă mai bună, cu care să îți plătești creditul existent, conform sursei wall-street.ro.
